Krediidikontosid on mitut tüüpi, millest igaühel on oma omadused ja eelised. Erinevate kontotüüpide tundmine aitab teil oma krediidiprofiili tõhusalt luua.

Korduvad krediidikontod

Käibeldavad krediidikontod võimaldavad teil laenata raha, sooritada oste või välja võtta sularaha ning kanda saldosid kuust kuusse. Nendel kontodel on krediidilimiit ja need nõuavad minimaalset kuumakse. Kõik tasumata saldod koguvad intressi.

Kõige levinumad käibekontod on krediitkaardid ja kodukapitali krediidiliinid (HELOC). Krediitkaartide vastutustundlik kasutamine ja iga kuu vähemalt minimaalse tähtaja maksmine näitab, et saate seda tüüpi krediiti hallata.

Järelmaksuga laenud

Järelmaksuga laenuga laenate kindla summa raha ja maksate selle kindlaksmääratud perioodi jooksul võrdsete osamaksetena tagasi. Autolaenud ja isiklikud laenud on tavalised näited. Sellesse järelmaksuga laenu kategooriasse kuuluvad ka hüpoteegid.

Nagu käibekontode puhul, näitab järjepidev õigeaegsete laenumaksete tegemine laenuandjatele, et olete organiseeritud ja usaldusväärne. Aja jooksul võib see teie krediidiskoori tugevdada.

Avage krediidikontod

Avatud krediidikontod jälgivad, kas maksate iga kuu võlgu olevad summad täielikult. Sellesse kategooriasse kuuluvad kommunaalkontod, nagu ka mobiiltelefonikontod ja muud igakuiselt arveldatud teenused.

Avatud krediidikontode õigeaegne tasumine tasub end ära, kuigi tasumata saldod ei kogu intressi nagu käibekontod. Näidates, et saate hallata erinevaid kontotüüpe, tugevdab teie krediidivõimalusi.

Krediidi mitmekesisuse eelised

Kui teie krediidiaruandes on mitu krediidikonto tüüpi, siis saate erinevat tüüpi laenudega vastutustundlikult hakkama. Krediidihinnangu mudelid võtavad skoori määramisel arvesse teie krediidivõimalusi.

Eelkõige analüüsivad FICO ja VantageScore mudelid teie kontode mitmekesisust:

• Krediitkaardid
• jaemüügikontod
• Järelmaksuga laenud
• Hüpoteeklaenud
• Autolaenud
• Õppelaenud
• Isiklikud laenud

Hindamismudelid ei keskendu sellele, et igal kontotüübil oleks kindel arv. Selle asemel tahavad nad näha, et teil on kogemusi erinevate krediidistruktuuridega.

Järelmaksuga laenude, avatud kontode ja uueneva krediidi vastutustundlik käsitlemine näitab laenuandjatele väiksemat riski. See võib aja jooksul tähendada kõrgemaid krediidiskoore.

Kodulaenud Euroopa turul

Kodulaenud moodustavad Euroopa tarbijakrediidi peamise komponendi koos käibe krediidikontode ja järelmaksuga laenudega. Hüpoteeklaenud ja kodukapitalilaenud võimaldavad majapidamistel rahastada kodu ostmist, remonti ja renoveerimist.

Viimastel aastatel on madalad intressimäärad muutnud muutuva intressimääraga kodulaenud Euroopa turgudel populaarsemaks. Muutuva intressimääraga hüpoteegid algavad madalama intressimääraga võrreldes fikseeritud intressimääraga. See aitab esmakordsetel koduostjatel lubada oma eluasemeeesmärkide rahastamiseks suuremaid laenusummasid.

Nagu Ameerika Ühendriikides, aitab vastutustundlik eluasemelaenu maksete ja kodukapitalilaenude haldamine kaasa tugevamatele laenudele Euroopas. Tarbijate jaoks, kes soovivad luua oma krediidiprofiile, kehtib erinevate kontotüüpide eeliste kasutamine kogu maailmas.

Mis on kiirlaenud?

Kiirlaenud, tuntud ka kui kiirlaenud või kiirlaenud, on väikesed lühiajalised laenud, mis pakuvad kiiret juurdepääsu sularahale, kui seda vajate. Nagu nimedki viitavad, saab kiirlaenud kinnitada ja rahastada vaid mõne minuti kuni mõne päevaga, mis teeb sellest mugava võimaluse, kui vajad raha kiiresti.

Tüüpilised kiirlaenusummad jäävad vahemikku 100–5000 dollarit, tähtajad 2 nädalast 6 kuuni. Kiirlaenu intressimäärad ja tasud on üldiselt kõrgemad kui pikaajaliste järelmaksuga laenude või erapanga laenudega.

Levinud kiirlaenud

Kiirlaenutooteid on mitut tüüpi:

Palgapäevalaenud

Palgapäevalaenud pakuvad raha teie järgmise palga vastu. Summad ulatuvad tavaliselt 100–1000 dollarini tähtajaga 2 nädalat, mis on kooskõlas teie palgatsükliga. Palgapäevalaenud on väga kõrgete intressimääradega, sageli 400% krediidi kulukuse määraga või rohkem.

Järelmaksuga laenud

Järelmaksuga laenud võimaldavad suuremaid laenusummasid tagasi maksta fikseeritud kuumaksetega. Tüüpilised järelmaksuga laenud ulatuvad 1000–5000 dollarini 6-kuuliste tähtaegadega. Intressimäärad on üldiselt madalamad kui palgapäevalaenud, kuid kõrgemad kui erapanga laenudel.

Peamised laenud

Omandilaenud kasutavad laenu tagatisena teie autoomandit. See võimaldab laenuandjatel pakkuda kiiresti sularaha ilma krediidikontrollita, muutes nende saamise üsna lihtsaks. Nimetatud laenusummad sõltuvad teie auto väärtusest, ulatudes 25% kuni 50% auto edasimüügi väärtusest. Tingimused on tavaliselt 30 päeva väga kõrgete intressimääradega.

Pandimaja laenud

Pandimajas kasutate lühiajalise 30-päevase laenu tagamiseks tagatisena tavaliselt väärtuslikku eset, näiteks ehteid. Pandimaja hoiab kaupa laenutähtaja jooksul või kuni laenujäägi ja tasude tagasimaksmiseni.

Kiirlaenu eelised

Vaatamata kõrgetele kuludele pakuvad kiirlaenud teatud olukordades mitmeid eeliseid:

1. – **Kiire taotlemine ja rahastamine.** – Raha võib teie kontol olla samal või järgmisel päeval. See muudab need kasulikuks kiireloomuliste kulude katmiseks.
2. – **Lihtne kvalifitseeruda** – Heakskiitmise otsused põhinevad pigem sissetulekul kui krediidiskooril. See aitab neil, kellel on halb krediidivõimalus, laenu saada.
3. – **Kasulik väikeste summade puhul** – Väikelaenu ei pruugi eralaenu andjad ja pangad pakkuda. Palgapäevalaenuandjad täidavad selle tühimiku.
4. – **Mugav juurdepääs** – Taotlused on veebivormide kaudu kiired ja laenuotsused on kiired.

Kiirlaenu kulud ja riskid

1. Kuigi kiirlaenud pakuvad kiiret raha, on need väga kallid:

   – **Kõrged intressimäärad** – Aastased protsendimäärad ületavad sageli 400%, kogudes igapäevast intressi, mis suurendab oluliselt teie tagasimaksesummat.

2. – **Suured viivised** – Puuduvad maksed käivitavad tasud, mis on 5-10% laenujäägist. Need lisanduvad kiiresti.
3. – **Lühikesed tagasimaksetähtajad** – 2–6-kuulised tähtajad ei paku erilist paindlikkust. See suurendab tagasimaksevõimetuse ja uute laenude võtmise võimalust.
4. – **Võlaspiraalide oht** – On lihtne vahele jääda, kui lootate püsimajäämisel laenudele. See tekitab ohtliku võlatsükli, millest on raske pääseda.

Nende riskide tõttu tuleks kiirlaene kasutada vaid absoluutse viimase abinõuna. Esiteks uurige võimaluse korral madalama intressiga võimalusi, nagu krediitkaardid, makseplaanid ja sõprade-/perelaenud.

Nõuanded vastutustundlikuks laenamiseks

Kui võtad kiirlaenu, laena kindlasti vastutustundlikult:

1. – Võtke ainult seda, mida vajate ja saate reaalselt õigeaegselt tagasi maksta
2. – Veenduge, et mõistate kõiki kulusid, nagu intressimäärad, tasud, trahvid
3. – Tehke kindel tagasimakseplaan, mis näitab, kuidas maksate õigeaegselt
4. – Maksa laen võimalikult kiiresti ära, et intressitasusid piirata
5. – Vältige laenude pikendamist/jätkamist või uute laenude võtmist olemasolevate laenude tagasimaksmiseks
6. – Enne uuesti laenamist vaadake üle alternatiivsed laenuvõimalused (sõbrad, krediitkaardid).

Õigeaegne maksete tegemine on kiirlaenu puhul kriitilise tähtsusega. Vaikimisi rikkumine võib käivitada sõiduki tagasivõtmise, pangakontotasud, negatiivse krediidiaruandluse ja agressiivse võlgade sissenõudmise.

Kiirlaenuga laenamisel ole tark. Need pakuvad kiiret sularaha, kuid on vastutustundetul kasutamisel erakordselt kõrge hinnaga.

Väikelaen võib aidata katta ootamatuid kulutusi või rahastada suuremat ostu. Kuna saadaval on palju laenuvõimalusi, on oluline valida oma vajadustele ja eelarvele sobiv. See artikkel annab näpunäiteid laenutüüpide, intressimäärade, tasude, laenusummade ja laenuandjate hindamiseks, et valida parim väikelaen.

Määrake oma laenuvajadused

Esiteks otsustage, miks teil raha vaja on ja kui palju vajate. Väikelaenud jäävad tavaliselt vahemikku 100–25 000 eurot. Levinud kasutusalad on:

• – raviarvete tasumine
• – Puhkuse rahastamine
• – Koduparanduste rahastamine
• – õppemaksu maksmine
• – Kõrge intressiga võlgade konsolideerimine
• – Hädaabikulude katmine

Eesmärgi ja vajaliku laenusumma teadmine aitab sobivaid laenuliike kitsendada.

Võrrelge laenutüüpe

Peamised väikelaenukategooriad Euroopas on järgmised:

• Isiklikud laenud – Tagatiseta fikseeritud summaga laenud makstakse tavaliselt tagasi osamaksetena 1–7 aasta jooksul. Sageli on madalaimad intressimäärad neile, kellel on hea krediit.
• Palgapäevalaenud – Väga lühiajalised (nt 30 päeva) kõrge intressiga laenud väikeste summade jaoks, mis makstakse tagasi järgmisel maksepäeval.
• Peer-to-peer laenud – Laenake üksikutelt investoritelt Internetis. Hinnad põhinevad krediidiskooril.
• Tagatud laenud – tagatakse teile kuuluva varaga (nt kinnisvara või sõiduk), mis võimaldab madalamaid intressimäärasid.

Hinnake võimalusi, et valida oma olukorra jaoks parim tüüp.

Kontrollige intressimäärasid ja tasusid

Intressimäärad ja tasud on laenuandjate vahel väga erinevad. Võrrelge aastaprotsenti (APR) mitme laenuandja vahel, kuna see kajastab nii intresse kui ka kulusid. Eraisiku laenudel on sageli 5-15% krediidi kulukuse aastamäär, samas kui palgapäevalaenud võivad ületada 400%.

Samuti kaaluge:

• – Alg-/administraatoritasud
• – ettemaksu trahvid
• – Viivistasud

Intressimäärade ja tasude minimeerimine säästab väikelaenult oluliselt. Interneti-laenuandjad pakuvad sageli kõige madalamaid intressimäärasid.

Kaaluge laenusummat ja tähtaega

Laenusumma ja tagasimakse pikkus (tähtaeg) mõjutavad taskukohasust. Suuremate laenude puhul jaotavad pikemad tähtajad tagasimakse mitme kuu peale, vähendades iga makset. Kuid üldiselt maksate rohkem intressi. Lühiajaliste vajaduste jaoks valige lühim ajavahemik, mida saate endale lubada.

Paljud laenuandjad lubavad ennetähtaegset ja osalist tagasimaksmist, et saaksite intressikulude vähendamiseks laenu kiiremini maksta.

Hinda laenuandjaid

Enne laenuandjate valimist uurige hoolikalt laenuandjaid. Kontrollige tarbijasaitidel arvustusi ja kaebusi. Uurige selliseid tegureid nagu:

• – Intressimäärad ja tasud
• – Pakutavad laenusummad ja -tingimused
• – laenuvõtja nõuded/kõlblikkus
• – Rahastamise kiirus (tunnid, päevad, nädalad)
• – Digitaalne rakendus ja kontohaldus
• – Klienditoe valikud

Piirake oma valikut laenuandjatele, kes vastavad kõige paremini teie laenunõuetele ja finantsolukorrale.

SMS-laenud

SMS laenud võimaldavad kiiresti taotleda ja saada laenuraha tekstisõnumiga. Kvalifitseerumiseks peab teil olema püsiv sissetulekuvoog ja pangakonto. SMS-laenuandjad deponeerivad heakskiidetud laenud teie pangakontole mõne minuti jooksul. Maksate oma kontolt plaanipäraste väljamaksete kaudu. Need väga lühiajalised laenud on kallid ja kõrgete intressimääradega, seega kasutage neid ainult äärmisel vajadusel. Euroopa juhtivate SMS-laenuandjate hulka kuuluvad Ferratum, Creditea ja Bluevine.

Järeldus

Õige laenuvõimaluse valimine on vajalike rahaliste vahendite soodsaks hankimiseks ülioluline. Oma vajaduste hindamine, laenuliikide ja laenuandjate põhjalik uurimine ning intressimäärade ja tasude minimeerimine võimaldab teil valida parima väikelaenu.