Väikelaen võib aidata katta ootamatuid kulutusi või rahastada suuremat ostu. Kuna saadaval on palju laenuvõimalusi, on oluline valida oma vajadustele ja eelarvele sobiv. See artikkel annab näpunäiteid laenutüüpide, intressimäärade, tasude, laenusummade ja laenuandjate hindamiseks, et valida parim väikelaen.
Määrake oma laenuvajadused
Esiteks otsustage, miks teil raha vaja on ja kui palju vajate. Väikelaenud jäävad tavaliselt vahemikku 100–25 000 eurot. Levinud kasutusalad on:
- – raviarvete tasumine
- – Puhkuse rahastamine
- – Koduparanduste rahastamine
- – õppemaksu maksmine
- – Kõrge intressiga võlgade konsolideerimine
- – Hädaabikulude katmine
Eesmärgi ja vajaliku laenusumma teadmine aitab sobivaid laenuliike kitsendada.
Võrrelge laenutüüpe
Peamised väikelaenukategooriad Euroopas on järgmised:
- Isiklikud laenud – Tagatiseta fikseeritud summaga laenud makstakse tavaliselt tagasi osamaksetena 1–7 aasta jooksul. Sageli on madalaimad intressimäärad neile, kellel on hea krediit.
- Palgapäevalaenud – Väga lühiajalised (nt 30 päeva) kõrge intressiga laenud väikeste summade jaoks, mis makstakse tagasi järgmisel maksepäeval.
- Peer-to-peer laenud – Laenake üksikutelt investoritelt Internetis. Hinnad põhinevad krediidiskooril.
- Tagatud laenud – tagatakse teile kuuluva varaga (nt kinnisvara või sõiduk), mis võimaldab madalamaid intressimäärasid.
Hinnake võimalusi, et valida oma olukorra jaoks parim tüüp.
Kontrollige intressimäärasid ja tasusid
Intressimäärad ja tasud on laenuandjate vahel väga erinevad. Võrrelge aastaprotsenti (APR) mitme laenuandja vahel, kuna see kajastab nii intresse kui ka kulusid. Eraisiku laenudel on sageli 5-15% krediidi kulukuse aastamäär, samas kui palgapäevalaenud võivad ületada 400%.
Samuti kaaluge:
- – Alg-/administraatoritasud
- – ettemaksu trahvid
- – Viivistasud
Intressimäärade ja tasude minimeerimine säästab väikelaenult oluliselt. Interneti-laenuandjad pakuvad sageli kõige madalamaid intressimäärasid.
Kaaluge laenusummat ja tähtaega
Laenusumma ja tagasimakse pikkus (tähtaeg) mõjutavad taskukohasust. Suuremate laenude puhul jaotavad pikemad tähtajad tagasimakse mitme kuu peale, vähendades iga makset. Kuid üldiselt maksate rohkem intressi. Lühiajaliste vajaduste jaoks valige lühim ajavahemik, mida saate endale lubada.
Paljud laenuandjad lubavad ennetähtaegset ja osalist tagasimaksmist, et saaksite intressikulude vähendamiseks laenu kiiremini maksta.
Hinda laenuandjaid
Enne laenuandjate valimist uurige hoolikalt laenuandjaid. Kontrollige tarbijasaitidel arvustusi ja kaebusi. Uurige selliseid tegureid nagu:
- – Intressimäärad ja tasud
- – Pakutavad laenusummad ja -tingimused
- – laenuvõtja nõuded/kõlblikkus
- – Rahastamise kiirus (tunnid, päevad, nädalad)
- – Digitaalne rakendus ja kontohaldus
- – Klienditoe valikud
Piirake oma valikut laenuandjatele, kes vastavad kõige paremini teie laenunõuetele ja finantsolukorrale.
SMS-laenud
SMS laenud võimaldavad kiiresti taotleda ja saada laenuraha tekstisõnumiga. Kvalifitseerumiseks peab teil olema püsiv sissetulekuvoog ja pangakonto. SMS-laenuandjad deponeerivad heakskiidetud laenud teie pangakontole mõne minuti jooksul. Maksate oma kontolt plaanipäraste väljamaksete kaudu. Need väga lühiajalised laenud on kallid ja kõrgete intressimääradega, seega kasutage neid ainult äärmisel vajadusel. Euroopa juhtivate SMS-laenuandjate hulka kuuluvad Ferratum, Creditea ja Bluevine.
Järeldus
Õige laenuvõimaluse valimine on vajalike rahaliste vahendite soodsaks hankimiseks ülioluline. Oma vajaduste hindamine, laenuliikide ja laenuandjate põhjalik uurimine ning intressimäärade ja tasude minimeerimine võimaldab teil valida parima väikelaenu.